El cresciente interés en las finanzas éticas, financiación ética y inclusión financiera refleja algo. En un mundo ideal, toda la financiación sería ética, pero aunque muchos hablen de banca responsable, no todos lo son.
En Achiote, creemos que es posible cambiar el ciclo vicioso por uno virtuoso a través de decisiones más conscientes.
Según un informe de la Confederación Española de la Pequeña y Mediana Empresa (CEPYME) de 2023, ha habido un declive del 11% en el número de empresas pequeñas desde 2007, mientras que las empresas con más de 500 empleados han experimentado un crecimiento del 12%.
En un entorno empresarial cada vez más desafiante, se evidencia un crecimiento dispar entre las empresas pequeñas y grandes, a la par de un notable aumento en la cantidad de normativas y regulaciones.
Entre 2016 y 2022, el número de normas de ámbito nacional, que incluyen leyes, leyes orgánicas, reales decretos y órdenes ministeriales, aumentó en un 95%, pasando de 436 a 849. ¡Sí, has leído bien, un 95%! Te dejo aquí el informe para que puedas revisarlo.
Una verdad incómoda
La encuesta sobre Préstamos Bancarios, realizada por el Banco Central Europeo, revela un cambio drástico en los criterios para otorgar préstamos a las pymes, especialmente desde el comienzo de la crisis sanitaria.
Sabemos que el acceso al financiamiento es vital para las empresas, ya sea para cubrir la falta de liquidez o para impulsar el crecimiento mediante el aumento del capital de trabajo. Sin embargo, según el mismo informe, los criterios de préstamo más estrictos están dificultando y encareciendo este acceso.
¿Es realmente la banca tradicional la única opción? Más importante aún, ¿cuáles son las alternativas más éticas en el mundo financiero? Es hora de reflexionar sobre estas preguntas y explorar opciones para una financiación ética, más consciente y sostenible.
Financiación ética
La financiación ética se compromete con el desarrollo social y sostenible, operando con la meta de establecer una economía al servicio de las personas y el medio ambiente. ¡Es mucho más inclusiva!
Al buscar financiamiento, es fundamental explorar y considerar diversas opciones que se adapten a las necesidades y a la etapa específica del proyecto. Prepararse a conciencia y leer detenidamente las condiciones y requisitos de cada fuente de financiamiento.
Fuentes de financiación ética
El crowdfunding o financiamiento colectivo es una excelente herramienta que no solo permite obtener financiación, sino también validar una idea y crear una comunidad.
A continuación, conoce los diferentes formatos disponibles:
Las personas donan pequeñas cantidades para cumplir con el objetivo de financiación de un proyecto sin esperar ningún retorno financiero o monetario.
Las principales plataformas son:
Migrano de Arena | ONG o retos solidarios
Haz lo Posible | ONG españolas
Teaming | 1€ al mes
Kukumiku| ONG
iHelp | Retos solidarios
Los fondos recaudados mediante crowdfunding de donación están sujetos al ISD (Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones).
Las personas contribuyen a un proyecto o iniciativa con la posibilidad de recibir una recompensa no financiera, como un bien o servicio.
Las principales plataformas son:
Goteo | Crowdfunding cívico y colaborativo
Lánzanos | Primera plataforma de crowdfunding en España
Verkami | Proyectos de artistas, diseñadores, creadores o colectivos
Ulule | Proyectos con impacto social
Kickstarter | Para proyectos internacionales
Indiegogo | Proyectos creativos y innovadores
Los fondos recaudados en una campaña se consideran en su mayor parte como provenientes de una venta a efectos fiscales y por lo tanto están sujetos al IVA.
Una comunidad en línea presta dinero a una empresa con el entendimiento de que se devolverá el capital prestado más intereses.
El usuario invierte en una empresa y se convierte en accionista comprando una parte del capital de la empresa.
Bolsa Social | Inversión de impacto
Os rendimientos de capital propios de intereses o beneficios tributarán mediante el IRPF.
- Banca ética
La banca ética ofrece financiación ética a iniciativas y empresas que aporten un valor añadido de tipo social, medioambiental y cultural.
Leer también: ¿Qué bancos siguen prácticas financieras éticas?
Según el Barómetro de las Finanzas Éticas de 2023, el número de préstamos otorgado por las entidades de finanzas éticas sigue aumentando año tras año. Aunque los ahorros se redujeron 1.84% en 2022 en comparación con el año anterior, esta tendencia también se observó en la banca convencional, que experimentó una caída del 1%.
Caja de Ingenieros es una entidad financiera cooperativa especializada en ofrecer servicios financieros a profisionales, con un enfoque en finanzas éticas.
Esto banco ofrece, además de préstamos para inversones, una variedad de servicios financieros que incluyen cuentas de crédito, líneas de financiación específicas, renting, y póliza de anticipo de facturas, entre otras.
Coop57 es una cooperativa de financiación ética que apoya proyectos de economía social y solidaria.
Coop57 no aplica comisiones y su límite de crédito es de 300.000 euros, dirigido exclusivamente a colectivos como cooperativas.
Fiare es una cooperativa de crédito ético que promueve la financiación responsable y projectos sociales y medioambientales, con un límite de hasta 3 millones de euros.
Triodos es uno de los bancos más conocidos de Europa en el ámbito de las finanzas éticas.
Para solicitar financiamiento, es necesario cumplir con los criterios estabelecidos.
Si el monto es inferior a 500 mil euros, puedes completar la solicitud en línea; sin embargo, para montos mayores, se recomienda dirigirse directamente a una sucursal.
- Fondos de emprendimiento social o inversión social
Los Fondos de Emprendimiento Social o Inversión Social canalizan capital hacia empresas o proyectos que generan un impacto social o ambiental positivo. Además, muchos de estos fondos ofrecen programas de aceleración para impulsar el crescimiento y desarrollo de las iniciativas apoyadas.
Creas es un fondo con una cartera de 30 millones de euros destinado a la inversión en proyectos con impacto positivo durante su fase de crescimiento.
Fonredes es un fondo autogestionado y mutualizado para apoyar y acompañar proyectos de empreendimiento social a través de la concesión de ayudas monetarias sin interés.
Estas ayudas se conceden a proyectos de la economía social y solidaria, con un máximo de 6.000€ por proyecto y 5.000€ por puesto de trabajo creado, sin superar los 10.000€ de ayuda total. Se otorgan sin interés y deben devolverse en un período de 3 años, con 6 meses de carencia.
3xP Global fue la primera institución financiera portuguesa certificada como B Corp.
Además, cuenta con 25 millones de euros para invertir en proyectos de impacto social y ambiental.
El papel de la financiación ética
La financiación ética alinea nuestras inversiones con nuestros valores, promoviendo un impacto positivo en la sociedad y el medio ambiente, y es una estrategia viable para un futuro más sostenible.
Como señalo Sergi Salavert, miembro de FETS: «Que una persona, física o jurídica, quiera pertenecer a una entidad de finanzas éticas, comparado con las condiciones económicas que ofrecen las entidades convencionales, supone un nivel de conciencia y de convencimiento muy alto«.